Konta osobiste stały się powszechnym aspektem życia codziennego. Z tego powodu łatwo zapomnieć o tym, że odgrywają istotną rolę w świecie finansów. Stanowią nie tylko miejsce, w którym przechowuje się bezpiecznie pieniądze, ale także źródło informacji o transakcjach, wygodne narzędzie do płatności i platformę do zarządzania budżetem. Czego warto się o nich dowiedzieć?
Definicja konta osobistego
Konta osobiste to podstawowe produkty bankowe. Są przeznaczone dla osób fizycznych, czyli klientów indywidualnych. Umożliwiają posiadaczom:
przechowywanie środków finansowych;
dokonywanie transakcji (w tym przelewów);
otrzymywanie wypłat (np. z tytułu wynagrodzenia za pracę);
realizację płatności (m.in. zbliżeniowych i online);
zarządzanie własnym budżetem.
Konsumenci zyskują dzięki nim dostęp do własnych pieniędzy za pośrednictwem różnych kanałów – bankowości internetowej i mobilnej, bankomatów, czeków, kart płatniczych oraz tradycyjnych oddziałów wyselekcjonowanej instytucji finansowej (tj. placówek stacjonarnych). Z tego względu klasyfikują się jako centralny punkt zarządzania finansami, ułatwiając:
monitorowanie oszczędności;
opłacanie rachunków;
realizowanie innych operacji (np. wymiany waluty).
Swoim kontem osobistym dysponuje ponad 96% Polaków. Liczby nie kłamią; to najchętniej wykorzystywany produkt bankowy, tuż obok kart kredytowych i kredytów hipotecznych.
Czy każde konto osobiste jest takie samo?
Nie wszystkie konta osobiste są takie same. Różnią się od siebie dostępnymi funkcjami, opłatami, zapewnianymi korzyściami i wymogami użytkowania. Utrudnia to ich selekcję, ale jednocześnie sprawia, że konsumenci mogą wybrać akurat te, które spełniają ich indywidualne potrzeby.
Zaleca się, aby osoby planujące założenie własnego rachunku bankowego przeprowadziły szczegółową analizę co najmniej kilku ofert. Zestawienie darmowych kont 2023 roku sugeruje, że w szczególności warto przyjrzeć się propozycjom przygotowanym przez:
Bank Pekao;
Millennium Bank;
Velo Bank;
Alior Bank;
Nest! Bank.
Podczas podejmowania decyzji nie należy się spieszyć. Konto osobiste będzie narzędziem używanym każdego dnia, więc dobrze, aby nie powodowało zbędnych komplikacji i frustracji. Regularne przeglądanie list rankingowych pozwoli być zainteresowanym na bieżąco z tym, co dzieje się aktualnie na rynku finansowym.
Funkcje i możliwości kont osobistych
Konta osobiste cechują się trzema podstawowymi funkcjami. Chociaż zastosowania te są na pozór intuicyjne, to wskazane jest, aby poszerzyć swoją wiedzę na ich temat, bo pozwoli to w przyszłości nauczyć się bardziej skomplikowanych operacji.
Przechowywanie pieniędzy
Rachunki bankowe stanowią centralne miejsce do gromadzenia pieniędzy właściciela (pochodzących nie tylko z przychodów, ale również oszczędności i innych zasobów). Są bezpiecznym schowkiem, do którego dostęp ma wyłącznie sam zainteresowany.
Przechowywane środki pieniężne nie zawsze muszą przyjmować formę tradycyjnych złotówek lub innej waluty. Mogą być to także m.in. akcje, obligacje i fundusze inwestycyjne. Dzięki temu klienci zyskują możliwość dywersyfikacji własnego portfela, a tym samym osiągania potencjalnych zysków z rynków finansowych.
Realizacja płatności
Konta osobiste pozwalają na dokonywanie płatności. Służą m.in. do przelewania środków na inne ROR, regulowania zobowiązań kredytowych oraz uiszczaniu opłat za zakupy stacjonarne i online (przy użyciu karty płatniczej) – często zapewniając przy tym właścicielom możliwość zapłaty odroczonej.
Inwestorzy używają kont osobistych do wpłacania środków finansowych na rachunki inwestycyjne, powiązane bezpośrednio z giełdą. Umożliwia to szybką reakcję na zmiany rynkowe, ograniczając tym samym ryzyko towarzyszące zakupowi akcji lub obligacji.
Dostęp do historii transakcji
Konsumenci użytkujący kont osobistych zyskują dostęp do szczegółowej historii transakcji. Dzięki niej mogą monitorować, kontrolować i analizować wydatki oraz przychody. To ważne dla tych, którym zależy na podejmowaniu wyłącznie przemyślanych decyzji finansowych.
Konto osobiste jako narzędzie kontroli finansów
Skuteczna kontrola własnych finansów to skomplikowane zadanie, które da się uprościć za pomocą konta osobistego. Jak tego dokonać?
Monitorowanie przychodów i wydatków
ROR zezwala na śledzenie wszystkich wpływów i wypływów pieniężnych. Regularne sprawdzanie historii transakcji pozwala na dokonanie szczegółowej analizy dotyczącej tego, skąd pochodzą przychody i w jaki sposób zostają spożytkowane. Umożliwia to identyfikację wzorców wydatkowych, nadmiernych kosztów i obszarów, na których da się zaoszczędzić.
Budżetowanie i oszczędzanie
Każda pojedyncza transakcja zostaje przypisana do konkretnej kategorii, np. jedzenie, mieszkanie i rozrywka. W podsumowaniu miesięcznym można sprawdzić, jaki stanowią one procent wszystkich wydatków, a następnie użyć tej wiedzy, aby przeprowadzić skuteczną optymalizację budżetu.
Planowanie finansów
Spłata długu, inwestycja w akcje, podróż życia, a nawet założenie firmy – konto zezwala na śledzenie postępów w realizacji tych celów, a nawet dostosowywanie planu działania na bieżąco.
Bezpieczeństwo kont osobistych
Instytucje finansowe wykorzystują rozbudowane systemy monitoringu i technologicznych zabezpieczeń, aby chronić konta i interesy swoich klientów. Dwuskładnikowa weryfikacja pozwala na szybką reakcję w przypadku, w którym na ROR pojawi się nieautoryzowana aktywność. Jeżeli konsument straci swoją kartę płatniczą, to wystarczy, że zadzwoni do oddziału swojego banku, aby ją zablokować – nie byłoby to możliwe w przypadku, w którym zgubiłby gotówkę.
Warto pamiętać także o tym, że wartość środków finansowych, znajdujących się na koncie oszczędnościowym, nie jest aż tak podatna na zmiany spowodowane inflacją. Nie można powiedzieć tego samego o osobach, które składują gotówkę w skarpecie pod materacem – ich pieniądze tracą na znaczeniu każdego dnia.
Świadome korzystanie z konta osobistego przyczynia się bezpośrednio do lepszego zarządzania finansami osobistymi, a tym samym, w dłuższej perspektywie, do osiągnięcia stabilności ekonomicznej.
